Konkurssiin haettavalla yrityksellä on tyypillisesti velkaa noin 200 000 euroa. Yhteensä kahden vuoden aikana aloitetuissa osakeyhtiöiden konkursseissa on käsitelty 1,3 miljardin euron saatavat, joista velkojat menettävät suurimman osan.

Saatavien valvonta yrityksen konkurssissa on velkojille työlästä ja turhauttavaa, sillä tulokset jäävät yleensä laihoiksi. Konkurssiin haetuilla yrityksillä on Suomen Asiakastieto Oy:n tuoreen tutkimuksen mukaan velkaa keskimäärin 200 000 euroa. Velkasumma on suuri suhteessa liikevaihtoon, joka valtaosalla suomalaisyrityksistä on erittäin pieni.

Maailmanlaajuisen, elokuussa 2008 alkaneen rahoituskriisin aikana Suomessa on haettu konkurssiin kaikkiaan 5 400 osakeyhtiötä. Niillä on ollut viimeisten tilinpäätösten perusteella lyhyt- ja pitkäaikaisia velkoja 1,3 miljardia euroa, joista suuri osa on jäänyt velkojilta saamatta. Tämä osoittaa, kuinka tärkeää on selvittää ja ennakoida asiakasyrityksen maksukyky esimerkiksi luottoluokitusten avulla.

Asiakastieto ennustaa, että seuraavien 12 kuukauden aikana konkursseissa käsitellään noin 580 miljoonan euron riskisaatavat. Niistä reilu kolmannes on yrityksillä, jotka jo nyt ovat heikoimmassa C-luottokelpoisuusluokassa. Suurimmalla osalla konkurssiin lähiaikoina menevistä yrityksistä luokitus on jo heikentynyt.

Suurin riski ravitsemusalalla

Osakeyhtiömuotoisilla yrityksillä on Asiakastiedon laskelmien mukaan lyhyt- ja pitkäaikaisia velkoja yhteensä noin 191 miljardia euroa eli noin 40 miljardia vähemmän kuin vuosi sitten. Määrällisesti eniten velkaa on luonnollisesti suurilla ja vahvoilla yrityksillä.

Liiketoiminnan luonteen takia eniten velkaa (62 miljardia euroa) on teollisuusyrityksillä. Niiden konkurssiriski on kuitenkin suhteellisen pieni ja taseessa oleva omaisuus tarvittaessa realisointikelpoista, joten velkojat voivat suhtautua teollisuuteen luottavaisesti.

Erityisen tarkasti luokituksia kannattaa seurata majoitus- ja ravitsemusalalla. Alan osakeyhtiöistä lähes joka neljäs on heikoimmassa C-luokassa. Asiakastieto ennustaa, että seuraavien 12 kuukauden aikana ravintoloiden konkursseissa peritään yhteensä 29 miljoonan euron saatavia. Alan riskivelkojen osuus kaikista veloista on yli kaksi prosenttia, kun kaikilla muilla toimialoilla osuus on selvästi alle prosentin. Ravitsemusala on päätoimialoista ainoa, jolla konkurssiriskivelkaa on nyt euroissa mitattuna enemmän kuin vuosi sitten.

Luokitus ennakoi riskin

Suomen Asiakastieto Oy:n luokitusjärjestelmä Rating Alfa esittää yrityksen luottokelpoisuuden kansainvälisellä 7-portaisella kirjainluokituksella AAA - C. Lisäksi se analysoi maksutapaa, taustaa ja taloudellista asemaa sekä antaa selkeän euromääräisen luottosuosituksen.

Parhaisiin luokkiin AAA tai AA+ kuuluvista yrityksistä vain yksi tuhannesta joutuu maksuvaikeuksiin tai konkurssiin seuraavan vuoden kuluessa. Vastaavasti C-luokkaan kuuluvilla yrityksillä riski on moninkertainen.